Il existe diverses sortes de prêts accordés par les banques : prêt amortissable, prêt In Fine, prêt relais, prêt accession sociale , prêt conventionné, PTZ, PEL... En retour, la banque peut vous demander des garanties bancaires.
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Les prêts bancaires
Les remboursements peuvent ainsi être assortis :
- d'intérêts fixes, définitivement calculés pour toute la durée du prêt ;
- d’intérêts variables, indexés ou dépendant de variations interbancaires, plafonnés ou non.
Certains prêts dits "à taux zéro" ne sont assortis d'aucun intérêt ; Ils sont réservés aux faibles revenus et leur montant est limité.
En général, les échéances de remboursement comprennent capital et intérêts. Il s'agit de prêts amortissables.
Mais il existe un prêt dont le système est différent : le prêt "in fine" ; pendant la durée du crédit, vous ne remboursez que les intérêts. Ainsi, le capital n'est remboursé qu'en une seule fois au terme de l’échéance. Ce système présente un intérêt fiscal non négligeable pour les personnes fortement imposées. Pour solder le capital, il est possible de constituer une épargne associée à un produit de placement adossé à une assurance vie.
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Les garanties bancaires
La banque qui vous prête de l’argent peut vous demander plusieurs types de garanties :
- Il peut s’agir d’une caution solidaire, soit d’un organisme spécialisé, soit d’une personne de votre entourage qui se portera garante du remboursement dudit prêt.
- Mais, elle peut aussi souhaiter avoir une garantie sur un bien immobilier. Cela peut être un privilège de prêteur de deniers, une hypothèque ou les deux.
Ces garanties sont prises pour une durée correspondant à la durée du prêt plus un an. Elles disparaissent alors automatiquement un an après le remboursement de la dernière échéance.
Si le prêt est remboursé avant l'échéance (en cas de vente, par exemple) il faudra supprimer l’inscription prise au Service de la publicité foncière. Un acte de mainlevée de l'inscription sera établi par le notaire.